ก่อนวางแผนการเงิน เริ่มที่รู้จักเงินของตัวเอง

เริ่มด้วยยอดเงินที่เข้ามาใช้ได้หลังรายการหัก แยกรายรับที่ค่อนข้างสม่ำเสมอออกจากรายรับที่ยังไม่แน่นอน เช่น โบนัสหรืองานพิเศษ เพื่อไม่ให้วางแผนรายจ่ายประจำบนเงินที่ยังไม่ได้รับ

ลองใช้สี่ช่อง: ค่าใช้จ่ายจำเป็น ค่าใช้จ่ายปรับลดได้ ยอดชำระหนี้ และรายจ่ายรายปี หากค่าผ่อนรถอยู่ในช่องหนี้แล้ว ไม่ต้องนับซ้ำในค่าใช้จ่ายจำเป็น

รายรับสุทธิ 45,000 บาท หักค่าใช้จ่ายจำเป็น 20,000 บาท ค่าใช้จ่ายปรับลดได้ 5,000 บาท ยอดชำระหนี้ 8,000 บาท และเผื่อรายจ่ายรายปีเดือนละ 2,000 บาท จะเหลือ 10,000 บาทก่อนแบ่งออม ตัวอย่างนี้ไม่ใช่สัดส่วนแนะนำ แต่ใช้สาธิตวิธีรวมรายการ

ยอดบวกไม่ได้แปลว่าใช้ได้ทั้งหมด เพราะอาจมีเป้าหมายหรือรายจ่ายที่ยังไม่ได้กรอก หากยอดติดลบ ให้กลับไปตรวจรายการซ้ำ รายจ่ายที่ตกหล่น และยอดเงินจริงที่ใช้ได้