ศึกษาประกันบำนาญ ในภาพรวมแผนเกษียณ
มองรายได้หลังเกษียณหลายส่วนร่วมกัน
ทำรายการรายได้ที่คาดว่าจะมี พร้อมระบุจำนวน ช่วงเวลา และเงื่อนไข จากนั้นเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายที่ตั้งสมมติฐานไว้ แยกยอดที่มีเอกสารยืนยันออกจากยอดประมาณ
ตัวอย่างชื่อแผนจากหมวดประกันบำนาญ AIA
หน้าหมวดประกันบำนาญของ AIA แสดง AIA Annuity Sure และ AIA Annuity Fix ให้ศึกษาเป็นทางเลือก แต่ละแบบมีรายละเอียดเฉพาะ จึงควรอ่านโบรชัวร์และตารางผลประโยชน์ก่อนเปรียบเทียบ
สรุปสั้น ๆ: ข้อดีและข้อควรพิจารณา
ประกันบำนาญของ AIA เป็นประกันชีวิตที่จ่ายเงินคืนเป็นงวดหลังเกษียณ ใช้เป็นรายได้ส่วนหนึ่งคู่กับเงินออมและสวัสดิการอื่น
ข้อดี
- รับเงินบำนาญเป็นงวดเมื่อครบอายุ 55 หรือ 60 ปีตามแบบ จนครบสัญญา
- บริษัทการันตีเงินคืนบำนาญตามสัญญา
- เบี้ยลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี (ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และรวมกลุ่มเกษียณไม่เกิน 500,000)
ข้อควรพิจารณา
- เงินผูกยาวจนถึงช่วงรับบำนาญ ควรใช้เงินที่ไม่ต้องใช้ก่อนเกษียณ
- เบี้ยสัญญาเพิ่มเติมไม่นับในสิทธิลดหย่อนแบบบำนาญ
- ยกเลิกหรือเวนคืนก่อนกำหนดอาจได้คืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่าย และต้องตรวจผลต่อสิทธิภาษี
- แต่ละแบบมีระยะชำระเบี้ยและจำนวนบำนาญต่างกัน ต้องเทียบตารางผลประโยชน์
สรุปจากหน้าเว็บไซต์ AIA เมื่อ 23 ต.ค. 2569 เพื่อการเรียนรู้ เงื่อนไข เบี้ย และความคุ้มครองจริงเป็นไปตามกรมธรรม์และเอกสารล่าสุดของบริษัท
ตารางที่ควรจดก่อนเปรียบเทียบ
- ชำระเบี้ยกี่ปี และชำระในช่วงอายุใด
- เริ่มรับบำนาญเมื่อไร และรับถึงเมื่อไร
- จำนวนบำนาญและฐานที่ใช้คำนวณ
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตในแต่ละช่วง
- ผลหากเวนคืนหรือหยุดชำระเบี้ย
- เงื่อนไขสิทธิภาษีตามกฎเกณฑ์ที่ใช้ในปีนั้น
เครื่องมือเกษียณให้ทดลองเงินเฟ้อได้ แต่ยังสมมติผลตอบแทนเงินออม 0% และยังไม่หักรายได้หลังเกษียณ ควรนำไปต่อยอดแผนกระแสเงินสดที่ละเอียดขึ้น
แหล่งอ้างอิงและอ่านต่อ
ตรวจสอบแหล่งข้อมูลวันที่ 22 ต.ค. 2569 ตัวอย่างคำนวณและคำถามประกอบเป็นเนื้อหาเพื่อการเรียนรู้ของ PlanOunjai
รายละเอียดผลิตภัณฑ์ให้ตรวจสอบกับบริษัทฉบับปัจจุบัน บทความนี้ไม่ใช่เอกสารเสนอขายหรือการประเมินความเหมาะสมเฉพาะบุคคล
ข้อมูลเพื่อการเรียนรู้ โปรดตรวจเอกสารบริษัทฉบับปัจจุบัน แผนอุ่นใจไม่ใช่เว็บไซต์ของบริษัท เอไอเอ จำกัด